La Banque centrale européenne (BCE) a exposé sa vision pour l’avenir de la monnaie et des paiements lors de la huitième conférence internationale des systèmes de cartes régionaux et des infrastructures financières de détail. Piero Cipollone, membre du directoire de la BCE, a souligné que la confiance dans la monnaie est essentielle pour permettre aux particuliers et aux entreprises de réaliser des transactions en toute sécurité et efficacité.
Historiquement, les banques centrales ont émis la monnaie et préservé sa valeur, un mandat qui demeure fondamental malgré un environnement en pleine transformation. La digitalisation croissante des paiements, la tokenisation susceptible de réorganiser la chaîne de valeur financière, ainsi que les défis géopolitiques, notamment la fragmentation, imposent une évolution des infrastructures monétaires.
Face à ces enjeux, le système euro a adopté une stratégie globale des paiements articulée autour de quatre objectifs : assurer que la monnaie centrale puisse continuer à régler les transactions de détail et de gros selon l’évolution des préférences et technologies ; renforcer la résilience et l’autonomie stratégique de l’Europe ; favoriser un écosystème de paiements intégré, compétitif et innovant ; et soutenir le rôle international de l’euro.
Cette stratégie se traduit par des initiatives concrètes, notamment dans les Balkans occidentaux où plusieurs pays, dont l’Albanie, ont rejoint l’Espace unique de paiements en euros (SEPA). Un système de paiement rapide inspiré de TIPS, développé par la Banca d’Italia, est déjà opérationnel en Bosnie-Herzégovine et au Monténégro, et sera prochainement déployé en Albanie, au Kosovo et en Macédoine du Nord, permettant des transactions en temps réel, à faible coût et en continu.
Parmi les projets phares, la BCE travaille à la possibilité de régler les transactions d’actifs tokenisés en monnaie centrale, favorisant ainsi un écosystème financier tokenisé intégré et innovant. Par ailleurs, l’interconnexion des systèmes de paiement rapide vise à accélérer et rendre plus efficaces les paiements transfrontaliers.
Ces initiatives visent à garantir un accès sécurisé à la monnaie publique, tout en permettant à l’innovation privée de prospérer sans accroître la fragmentation ou créer de nouvelles dépendances. La BCE entend ainsi moderniser la monnaie et les paiements en Europe pour répondre aux défis technologiques et géopolitiques actuels.
